Não deixe seu veículo sem segurança. Veja como é fácil, rápido e confortável fazer uma cotação de seguro online
Fazer cotação de seguro online é uma comodidade da qual não vale a pena abrir mão. Rapidez, eficiência e facilidade são os principais benefícios, mas é interessante saber o que pode ser solicitado, para ter tudo em mãos, e também o que é avaliado.
Assim como na cotação presencial, é preciso responder com honestidade e transparência as perguntas, porque informações erradas podem ser consideradas de má fé pela seguradora e você corre o risco de ficar sem a cobertura quando precisar.
Leia esse artigo até o fim para saber tudo o que é preciso sobre a cotação de seguro online e como fazer todo o processo com segurança e agilidade.
Entendendo o processo de cotação de seguro
Uma cotação de seguro nada mais é do que uma simulação para saber o quanto você vai pagar de acordo com as coberturas definidas e com a seguradora escolhida.
OU seja, a cotação é uma etapa sem compromisso, na qual você fornece informações sobre seu veículo e também o seu perfil de motorista para um corretor/consultor.
Como existem várias seguradoras, é bom ficar atento a alguns detalhes que influenciam no custo-benefício. Então não fique atento apenas no preço que vai pagar. Procure empresas que ofereçam diferenciais, como serviços extras, facilidade e agilidade no atendimento, índice de recuperação de veículos roubados ou furtados, etc.
Como funciona o processo de cotação de seguro
De acordo com os dados recebidos serão calculados os riscos envolvidos dentro das coberturas que você escolher. A partir daí será definido um valor para a franquia e para a indenização em caso dos sinistros cobertos, além do valor que você vai pagar mensalmente ou à vista.
Isso significa que não existe um preço fixo nem uma tabela padrão para o seguro, já que ele é calculado com base em diversos fatores econômicos e sociais. Além disso, cada seguradora tem liberdade para dar um peso diferente a cada fator, o que influencia diretamente no valor final.
No caso da cotação online, a vantagem é que tudo isso é feito pelos meios eletrônicos, de forma muito rápida e cômoda.
Etapas da cotação online
Cada empresa tem etapas e procedimentos diferentes, mas basicamente você vai entrar em contato com a seguradora que o direcionará para falar com um consultor online, provavelmente pelo WhatsApp. Esse costuma ser o procedimento mais rápido e eficiente.
Porém também pode ser que você seja encaminhado para preencher um formulário com seus dados e posteriormente um corretor entre em contato por e-mail ou outro meio digital escolhido.
No contato com o consultor, então, você deve responder algumas perguntas específicas sobre o veículo, a forma como é comumente usado, a região em que mora e que transita com mais frequência e também sobre seu perfil de motorista.
Há vários tipos diferentes de cobertura e em algumas seguradoras você pode adicionar coberturas extras, customizando o seguro da forma que melhor atender suas necessidades.
A partir daí então o cálculo será feito e você receberá uma proposta com o valor do seguro e da franquia, tudo o que está incluído da cobertura escolhida e as opções de pagamento.
Tudo isso é apenas uma simulação, que você pode ou não aceitar. A vantagem de fazer cotação de seguro online é que você pode pesquisar várias seguradoras em pouco tempo, escolhendo a que for melhor para você.
Informações necessárias para a cotação do seguro
Como dissemos, a seguradora precisa de algumas informações para fazer o perfil correto do seu seguro e avaliar os riscos, chegando então ao melhor cálculo para as suas coberturas. Veja o que você precisa informar:
Dados pessoais
É preciso fornecer seus dados pessoais. Apesar de o procedimento variar de uma seguradora para outra, os documentos pessoais básicos pedidos são CPF, RG e CNH (Carteira Nacional de Habilitação). Atenção, todos os documentos precisam estar válidos.
Também é necessários fornecer outros dados pessoais, como endereço, dados de contato (e-mail e celular), se o uso do carro é pessoal ou profissional, quem será o principal condutor, se outras pessoas também conduzirão o veículo, se já existe um seguro ativo para o veículo e se há algum bônus e qual a classe.
Detalhes do veículo e propriedade
Da mesma forma, é preciso também fornecer dados do veículo. Além do CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo), é preciso informar detalhes sobre a sua propriedade, se está em seu nome ou se há algum tipo de restrição, como uma alienação.
Também é importante informar se o veículo tem acessórios de segurança, como um rastreador veicular. Esse equipamento, por exemplo, aumenta as chances de recuperação em caso de roubo ou furto, o que costuma reduzir o valor do seguro.
Histórico de sinistros
Na cotação de seguro, as seguradoras também costumam pedir informações sobre a existência de sinistros ocorridos, seja arrombamentos, furtos ou colisões. É importante fornecer dados reais e transparentes.
Critérios de avaliação da cotação de seguro
As seguradoras consideram vários critérios para fazer a cotação do seguro. Esses dados ajudam a fazer uma avaliação de riscos e a formação de preço.
Por isso, você pode conseguir resultados bem diferentes entre uma seguradora e outra – o que torna a cotação de seguro online ainda mais importante.
Afinal, é através dela que você vai analisar as propostas e escolher a que melhor atende às suas expectativas. Veja o que levar em conta para avaliar as cotações recebidas.
Fatores que influenciam o valor do seguro
É importante conhecer os fatores que influenciam no valor do seguro. O peso dessa influência pode variar de acordo com a empresa, resultando em diferenças no preço.
Um dos fatores é o perfil do motorista: idade e gênero do condutor/segurado e tempo de habilitação, frequência de utilização do carro, se é usado a lazer ou a trabalho, locais frequentados, endereço, se o carro “dorme” em garagem ou na rua, histórico de sinistros, etc.
Outro fator é a marca e o modelo do carro, por que alguns são mais visados do que outros pelos criminosos, o que potencializa o risco de furto ou roubo.
Como são avaliados os riscos
Os critérios de avaliação de riscos, como dissemos, podem variar entre empresas. Entretanto, alguns deles são mais comuns, como o trajeto percorrido com mais frequência, se o carro é mais utilizado à noite ou durante o dia, se já possui itens de segurança, como um rastreador.
Por outro lado, mulheres e pessoas casadas e com mais tempo de habilitação podem conseguir valores mais baixos na cotação de seguro porque são consideradas mais cuidadosas na direção.
Já jovens, pessoas solteiras ou com pouco tempo de carteira apresentam mais riscos e, portanto, acabam pagando mais caro.
Comparando diferentes ofertas
Depois de feita a cotação de seguro, a etapa final é a comparação de propostas, considerando não apenas o preço, mas também o atendimento, a cobertura oferecida e as que podem ser adicionadas, os serviços extras incluídos, como assistência para o carro e para a casa.
Considere também a tecnologia envolvida e a possibilidade/facilidade de monitoramento do veículo, assim como os meios de comunicação com a central da seguradora em caso de sinistro.
Dicas para obter a melhor cotação de seguro
Apesar de a cotação de seguro online ser um procedimento simples, é preciso alguns cuidados para obter os melhores resultados.
Melhores práticas na cotação de seguro
Antes de pedir a cotação de seguro, faça uma pesquisa sobre a seguradora. Escolha apenas empresas com boa reputação no mercado, analise sua história e também o feedback dos clientes. Sempre que possível pesquise nos sites de defesa do consumidor, como o Reclame Aqui.
Tenha certeza de que o corretor é um profissional habilitado e realmente representa aquela empresa. Essa informação você pode conseguir no site da Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Estratégias para economizar
Para economizar na cotação de seguro você pode usar algumas estratégias. Uma delas é procurar um seguro personalizável, que fique na medida certa do que você precisa, não precisando pagar por coisas que não vai usar.
Veja se é possível pagar pelo cartão de crédito, com cobrança direto na fatura do cartão de crédito e sem comprometer o seu limite total, ou pagar à vista com um bom desconto.
Verifique se há classes de bônus para quem não acionar nenhuma das coberturas enquanto o seguro estiver ativo.
Cuidados ao analisar as propostas
Não escolha a primeira cotação que receber nem se guie apenas pelo preço. Analise todos os benefícios e serviços: você realmente precisa de todos eles? Há itens desnecessários? A cobertura é a adequada para a sua rotina? A cobertura pode ser customizada? O preço fica mais em conta se tiver um rastreador? Qual o índice de recuperação de veículos?
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